7 เทคนิคเตรียมพร้อม อาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านได้ ง่ายกว่าที่คิด

ในสายตาของคนส่วนใหญ่ อาชีพฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระอาจจะดูเหมือนมีความไม่แน่นอนในด้านรายได้ ทำให้การกู้ซื้อบ้านกลายเป็นเรื่องที่ท้าทายและเป็นคำถามที่อยู่ในใจคนในสายอาชีพนี้ว่า ‘อาชีพอิสระซื้อบ้านได้ไหม’ นำไปสู่ความกังวลและไม่กล้าทำความฝันนี้ให้เป็นจริงเสียที

แต่ความจริงแล้ว หากคุณมีวินัยทางการเงินที่ดีและขยันในการหารายได้อย่างสม่ำเสมอ ก็มีโอกาสเป็นเจ้าของบ้านหลังใหญ่ ได้ไม่ยาก เพียงแต่ต้องมีการเตรียมตัวที่ดีและเข้าใจในกระบวนการขอสินเชื่ออย่างถ่องแท้ เพียงเท่านี้ การกู้ซื้อบ้านสำหรับคนค้าขายหรือผู้ที่มีอาชีพอิสระ ก็ไม่ใช่เรื่องที่ไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป

ยุคสมัยเปลี่ยนแปลง รูปแบบการประกอบอาชีพของผู้คนก็เปลี่ยนไป จากที่นิยมทำงานประจำ เพราะมีความมั่นคงด้านสวัสดิการและรายได้ อาชีพอิสระก็ได้รับความนิยมมากยิ่งขึ้น เนื่องจากสามารถสร้างรายได้ได้แบบไม่มีเพดาน สามารถบริหารจัดการเวลาได้ด้วยตัวเอง อีกทั้งยังมีโอกาสสร้างธุรกิจให้ประสบความสำเร็จได้ในอนาคตอีกด้วย โดยอาชีพอิสระที่ได้รับความนิยมในปัจจุบันก็มีอยู่หลายแขนง เช่น นักออกแบบกราฟิก นักเขียน นักแปล พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ และเจ้าของธุรกิจ

แม้ว่าผู้ที่ทำอาชีพเหล่านี้จะมีโอกาสทำเงินได้มากไม่แพ้พนักงานประจำ แต่จุดอ่อนในสายตาของสถาบันการเงิน มักอยู่ที่ความไม่แน่นอนของรายได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับตลาดหรือจำนวนลูกค้าของแต่ละช่วง ส่งผลให้ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านได้ยากกว่าพนักงานประจำ ด้วยความแตกต่างที่ว่า พนักงานประจำสามารถคำนวณได้อย่างแน่ชัดว่าหากมีเงินเดือนเท่านี้ จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไร

อย่างไรก็ตาม ผู้ทำอาชีพอิสระสามารถกู้ซื้อบ้านกับธนาคารได้ หากแสดงหลักฐานความสามารถในการชำระหนี้ มีประวัติการเงินที่ชัดเจน มีการจัดการการเงินที่ดีและมีเอกสารประกอบการขอสินเชื่ออย่างครบถ้วน เช่น รายการเดินบัญชี สลิปการรับเงิน หรือเอกสารภาษีที่แสดงรายได้จริง เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการอนุมัตินั่นเอง

ได้คำตอบแล้วว่าอาชีพอิสระซื้อบ้านได้ไหม ลำดับถัดไป ก็มาถึงเทคนิคสำคัญที่จะช่วยให้เหล่าคนทำงานฟรีแลนซ์กู้สินเชื่อบ้านได้ง่ายขึ้น ด้วย 7 เทคนิคที่หลายคนอาจมองข้าม แต่ทำให้กระบวนการขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้น

ความมั่นคงของรายได้คือปัจจัยสำคัญที่ธนาคารจะใช้พิจารณาก่อนอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้น หากคุณทำอาชีพอิสระ ก็สามารถแสดงความมั่นคงได้ด้วยการวางแผนค่าใช้จ่ายและจัดระบบรายได้ให้ดี อาจแยกบัญชีใช้จ่ายและบัญชีเก็บเงินให้ชัด โดยวิธีเดินบัญชีซื้อบ้านสำหรับอาชีพอิสระที่สำคัญ คือ การมีเงินเข้าต่อเนื่องทุกเดือน และมีเงินคงเหลือในบัญชีเสมอ ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่จะตรวจสอบย้อนหลัง 6-12 เดือนก่อนยื่นกู้

การยื่นภาษีเป็นหลักฐานที่ช่วยยืนยันว่า คุณมีรายได้และพร้อมที่จะจ่ายภาษีตามที่กฎหมายกำหนด และต้องเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องเอาไว้ให้ครบ เช่น หนังสือรับรองการเสียภาษี ใบเสร็จรับเงินภาษีจากกรมสรรพากร รวมทั้งรายได้ที่ยื่นต่อกรมสรรพากร ต้องตรงกับรายได้ในบัญชี เพื่อความโปร่งใสในการดำเนินการ

เอกสารแสดงตัวตนของพนักงานประจำมักเป็นหนังสือรับรองเงินเดือน ส่วนอาชีพอิสระ สามารถยืนยันตัวตนได้ด้วยเอกสารที่แสดงแหล่งที่มาของรายได้ เช่น ทะเบียนพาณิชย์ สัญญาจ้างงาน ใบแจ้งหนี้ ใบเสร็จรับเงิน ใบอนุญาตประกอบธุรกิจที่เกี่ยวข้อง

เครดิตบูโร (Credit Bureau) คือ ตัวชี้วัดที่สำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อสำหรับคนทำอาชีพอิสระที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน ควรชำระหนี้ตรงเวลา ไม่มีหนี้เกิน 40% ของรายรับต่อเดือน และเคลียร์หนี้ยอดสูงก่อนกู้ เพื่อแสดงถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายที่น่าเชื่อถือ

การวางเงินดาวน์สูงจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้ระยะเวลาการผ่อนชำระสั้นลง และยังแสดงถึงความมั่นคงทางการเงินของผู้กู้ โดยเฉพาะเมื่อยื่นกู้พร้อมหลักฐานการลงทุนด้านอื่น ๆ เช่น โฉนดที่ดิน หุ้น พันธบัตร

การกู้ร่วมกับบุคคลที่มีรายได้ประจำจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อบ้านและช่วยเพิ่มวงเงินกู้ได้ เนื่องจากธนาคารจะเห็นว่ามีผู้ช่วยรับผิดชอบการชำระหนี้ โดยคุณสมบัติของผู้กู้ร่วม ได้แก่ เครดิตดี มีรายได้ประจำ มีความน่าเชื่อถือ และเป็นคู่สมรสหรือบุคคลในครอบครัว

ธนาคารหลายแห่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับการกู้บ้านของอาชีพอิสระโดยเฉพาะ ทำให้โอกาสในการอนุมัติง่ายขึ้น ทั้งนี้ ต้องพิจารณาร่วมกับปัจจัยอื่น ๆ ด้วย เช่น เงื่อนไขการกู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ย โดยสามารถอัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้านของ 10 ธนาคารชั้นนำได้ที่บทความ อัตราดอกเบี้ยบ้านครึ่งปีหลัง 2568 อ่านก่อนตัดสินใจกู้

ทำอาชีพอิสระ อยากกู้ซื้อบ้านไม่ยากอย่างที่คิด เพิ่มโอกาสให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อให้ผ่านฉลุยได้ง่าย ๆ เพียงทำตาม 7 แนวทางข้างต้น และหากกำลังมองหาโครงการบ้านหรูหลังใหม่เพื่อเติมเต็มชีวิตของคุณและครอบครัว สามารถเลือกชมโครงการบ้านจาก Noble Development ได้ทางเว็บไซต์ เรามีโครงการบ้านให้เลือกหลายทำเล ออกแบบมาให้เข้ากับทุกวิถีชีวิตของคนยุคใหม่อย่างลงตัว พร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกที่รองรับความต้องการได้ทุกมิติ ค้นหาบ้านจากทำเลที่ใช่ และนัดหมายเข้าชมโครงการจริงได้แล้ววันนี้ที่เว็บไซต์ของเรา

ข้อมูลอ้างอิง:

1. ไม่ใช่พนักงานประจำ ไม่มีสลิปเงินเดือน มีบ้านได้หรือไม่? [พร้อมบอกขั้นตอนการกู้]. สืบค้นเมื่อวันที่ 4 สิงหาคม 2568 จาก https://blog.ghbank.co.th/home-loan-without-salary-slip/
2. 5 เทคนิค อาชีพอิสระขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านฉลุย. สืบค้นเมื่อวันที่ 4 สิงหาคม 2568 จาก https://www.krungsri.com/th/krungsri-the-coach/loan/mortgages/5-step-for-freelance-credit-home